数字贷款机构如何使用来自客户金融软件的数据

当涉及信用决策时,SMB的期望正在演变. 获得实时的相关数据是提供他们现在所期望的大发体育的唯一途径.

从历史上看,获取资金一直是中小企业面临的一个挑战. 太长时间, 由于非数字化和手动应用程序以及不灵活的付款方式,它们面临着糟糕的客户体验. 除了, 由于缺乏实时信息,糟糕的贷款流程导致了交易损失,甚至贷款人的坏账, 有关, 全面的数据.

但是,情况开始发生变化. 越来越多地, 现有银行的市场份额正在被寻求改革银行业的新兴挑战者抢走.

贷款人需要使用正确的数据

说到传统承销,一个关键问题是缺乏相关数据. 许多现有贷款机构仍然严重依赖来自信贷机构的过时和静态信息. 这导致贷款机构在不知情的情况下为错误的企业提供资金, 增加风险比率和借款人拖欠贷款的机会, 而借款人可能会因为对其业绩不准确的理解而无法获得资本. 

那么,贷款机构应该使用哪种类型的数据呢?

1. 会计数据

获得实时财务报表的观点,P&L, 资产负债表能让贷款人更好地了解供应商和客户的风险,以及企业长期的健康状况. 了解客户是否按时纳税,是否按时向供应商支付货款,可以很好地反映出一家公司的性质,以及它们的风险有多大. 平台包括 鑫元鸿, 圣人50, QuickBooks在线.

2. 销售数据

解锁的销售数据, SKU大发体育信息, 退款可以更清晰地描绘出一个企业的大发体育质量和经营状况. 这对电子商务企业尤其重要. Shopify, 条纹, 广场 是否已经在利用销售数据所能提供的洞察力,在现有数据的基础上建立贷款业务.

3. 银行数据

从诸如此类的平台提取银行数据 格子 TrueLayer 收入等信息能帮助揭开企业财务健康状况的真相吗, 支出, 和透支. 它是一个额外的可靠和不可变的数据源, 特别是当与其他数据如帐户交叉引用时.

4. 订阅数据

其他数据类型可以用来理解业务的细微差别. 订阅数据,从平台 Chargebee复发, 将经常性收入分解, 详细订购条款, 付款频率, 和预期收入. 例如, 如果一个企业有很多长期合同, 高的转换, 它是未来收入和现金流的良好指标.

5. 库存数据

从平台上获取库存数据 BrightpearlZoho库存 能够显示管理费用,例如企业拥有的股票的价值和数量. 贷款机构可以利用这些信息与销售数据结合起来,评估未来的收入.

6. 工资数据

员工人数, 营业额, 而工资支出可以让贷款人了解一家公司的内部运作情况. 例如, 如果一家企业的员工保留率高,工资稳步增长,这可以向贷款方表明其信誉良好. 平台包括 由衷的高兴牡蛎.

中小企业贷款状况正在好转

这个领域的赢家已经利用正确的数据来自动化流程,并响应客户不断变化的需求. 通过使SMB客户能够无缝共享数据, 他们可以做出更明智的承保决策,甚至更快地推出SMB客户想要的新大发体育

球员像 Clearco, 例如, 是否利用了广泛的数据源, 包括销售数据, 为了更好地了解他们客户的信誉,并扩大他们的大发体育套件,包括库存资本, 市场资本, 以及经常性收入融资方案.

但是,构建集成需要时间

集成对于创建数字体验和访问来自多个来源的实时数据至关重要. 但是,构建这个功能比您想象的要复杂得多. 考虑您需要开发每个集成, 标准化的数据, 并在未来几年保持这些集成.

对数据的访问是不够的

一旦你获得了数据,艰苦的工作还远未结束. 然后,你需要找到一种方法,从信息中提取有意义的见解. 数据需要交叉引用以确保可靠性, 分类, 然后需要计算比率和指标. 手动进行此操作需要花费大量的精力并浪费出借方和借方的大量时间.

你自己的数字借贷之路意味着花费时间, 钱, 以及构建和维护集成以及管理数据源而不是专注于您的专长所在的宝贵资源.

外包的工作

许多贷款机构选择与API提供商合作来简化这个过程. 但是,为您当前和未来的需求选择合适的供应商需要仔细考虑. 大多数API提供程序专门处理特定类型的数据(e.g.,会计),用例(e.g.,决定),或区域(e.g.、欧洲). 

与这种性质的提供商合作可能会限制您实现API连接所提供的全部好处的能力.  这也可能意味着与多个第三方合作来访问您需要的所有数据, 这将导致更高的成本和更沉重的开发负担给你的大发体育和技术团队. 理想情况下,您可以从单个API提供者获得尽可能多的连接广度和深度.

大发体育能提供什么帮助

大发体育的通用API提供会计, 银行, 和商业数据在一个平台, 这样你就能获得你需要的所有数据, 不管您的业务客户使用什么系统.

大发体育致力于向贷款机构提供他们需要的工具,让他们有信心地继续向小企业客户提供资金. 如果你需要实时访问, 相关数据,以全面了解您的SMB客户, 大发体育可以帮助. 大发体育还通过标准化和分类技术丰富数据,并提供有用的比率和指标,以支持您的承保流程.

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